申请大学前要做的财务规划准备
529计划回报颇丰,但也有其弊病:对未来的投资将累积为子女名下的资产,投资额越高,待子女申请大学奖学金时的难度也就越高;529计划虽划分为直接参与(Direct Plan)与间接参与(Advisor Plan),但大部份家长都会选择权威代理(以纽约州529为例由J.P.Morgan管理),需缴纳相当比例的管理费,如初始投资1万元,第一年手续费为5%;各州的529计划并不包括所有的私立或公立学校,因此开529颇有提前”下注”之味。以家庭年收入10万元划界,在申请大学补助和投资教育基金上应有不同策略,当鱼与熊掌不可兼得时,你需及早规划,为子女进入大学做出正确的抉择。
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